Encaje Bancario.

El encaje bancario.

La función principal de los intermediarios financieros (bancos, corporaciones de ahorro y vivienda, corporaciones financieras, etc.) es captar recursos del público y con ellos otorgar préstamos. Dada la naturaleza de su negocio, las entidades financieras deben mantener parte de sus fondos en activos líquidos, activos de reserva, para cubrir retiros de fondos por parte de sus clientes. Con el fin de disminuir el riesgo de los depósitos del público en el sistema financiero, el Banco de la República determina que los activos de reserva no pueden caer por debajo de un valor mínimo que depende del monto de depósitos que reciba el intermediario.

El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público. Ellos pueden mantener estas reservas ya sea en efectivo en sus cajas, o en sus cuentas en el Banco de la República. El porcentaje de encaje no es el mismo para todos los tipos de depósito (cuentas de ahorros, cuentas corrientes, CDT, etc.). Ese porcentaje varía, dependiendo de la mayor o menor liquidez que tenga el depósito. Por ejemplo, las cuentas corrientes tienen un encaje más alto que los demás tipos de depósitos, pues los usuarios de estas cuentas pueden retirar su dinero en cualquier momento y sin restricciones, lo que no ocurre con el dinero que se encuentra invertido en CDT o en las cuentas de ahorros.

También el Banco de la República puede utilizar el encaje indirectamente para aumentar o disminuir la cantidad de dinero que circula en la economía. Por ejemplo, cuando el encaje sube, las entidades financieras cuentan con menos recursos para prestar, porque deben dejar un porcentaje mayor en sus reservas. Así, al haber menos dinero para prestar al público, entra menos dinero a circular y se disminuye la liquidez. Por el contrario, cuando el Banco de la República baja los porcentajes de los encajes, permite que los bancos, corporaciones y demás intermediarios financieros tengan más dinero disponible para prestar al público, y por lo tanto la cantidad de dinero en circulación aumenta.

Sin embargo, es más un instrumento para garantizar a los depositantes la disponibilidad de sus recursos, que uno para regular la cantidad de dinero.

Operaciones Bancarias

Operaciones Bancarias.

Se denominan Operaciones Bancarias a aquellas operaciones de crédito practicadas por un banco de manera profesional, como eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares.

La clasificación de estas operaciones de acuerdo al sujeto de cesión del crédito es la siguiente:

• Activas: Cuando el banco otorga el crédito (préstamos, descuentos, anticipo, apertura de créditos, etc), el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones (con garantías o sin ellas).
• Pasivas: Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. Están registrados en el lado derecho del Balance de Situación; siendo el caso inverso de las cuentas de activo, ya que los saldos de estas cuentas, aumentan con transacciones de CRÉDITO y disminuyen con las de DÉBITO. La captación de Pasivo, es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una institución Bancaria para allegarse dinero, esencialmente del públicoen general. Para que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depósitos, pues sin estos es imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en préstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes.
  
  
  
  
  

Operaciones Pasivas.

Operaciones Pasivas.

Las operaciones de pasivo son aquellas en las que las entidades financieras, básicamente, se dedican a la captación de recursos financieros, y a cambio, se comprometen a pagar, generalmente en forma de interés, una rentabilidad a los clientes, bien sean depositantes de dinero o bien de activos financieros.

2. Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de tipo de interés, o bien acometen inversiones con la intención de obtener una rentabilidad.

 

3. Servicios comisionistas, en los que las entidades 

financieras realizan operaciones de mediación (transferencias, giros, efectos tomados al cobro, etc...) y de custodia (alquiler de cajas de seguridad, etc...), cobrando por las mismas las oportunas comisiones.

Crédito

Crédito.

El crédito es una manifestación en especie o en dinero donde una persona física o jurídica se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.

Prestamos

Prestamos.

Son prestamos con un interes sobre el capital el termino reditos es sinonimo de interes o intereses que se causan y se pagan sobre un capital o dinero tomado en prestamo

Los réditos cumplen las leyes basicas del rendimiento del dinero y su tasa depende de factores tales como el riesgo, el tiempo, el tipo de garantia, las condiciones socio politicas del pais y muchas otras variables a veces especulativas que pueden causar fluctuacion sobre la confianza para la devolucion del capital mas los réditos.

los réditos pueden ser a una tasa simple o compuesta y tambien se pueden aplicar reditos de morosidad hasta las tasas pactadas o establecidas dentro del margen de usura.

Los reditos vienen establecidos por periodos de tiempo y pueden ser mensualex trimestrales o anuales o cualquier otro periodo estipulado por las partes.

Los reditos tambiem pueden pactarse a un valor nominal o a un valor efectivo dependiendo todfo esto delos valores del dinero en el tiempo y calculandose por simples formulas de economia financiera.

Clasificación de Créditos.


Crédito de inversión: Aquel que se otorga con objeto de colocar capitales en manos de terceros, para recuperarlos en fecha distante de aquélla en que se hizo la presentación, percibiendo adicionalmente un determinado interés.


Crédito bancario: Básicamente una institución bancaria es una empresa creada para comerciar con el crédito. En contraste con el crédito de inversión, el crédito bancario se caracteriza por su corta duración. El objeto principal del crédito bancario es hacer funcionar las actividades de producción, distribución y consumo.Crédito entre comerciantes: Aquél en que uno de los bienes que da inicio la operación está constituido por mercancía o servicios, donde no se incluyen las operaciones de préstamos hechas en dinero o títulos de crédito.Crédito al consumidor: El que una empresa concede a su clientela al entregarle productos o servicios a cambio de recibir su valor, con o sin interés pactado u oculto en fecha futura.Clasificación del crédito con base a los documentos que respaldan la operación:Documentos de crédito bancario y comercial: Se establece en atención al respaldo que se deriva del documento que justifica la transacción.

Cartera de Valores.

Cartera de valores.


Las carteras de inversión son el conjunto de títulos o valores en los que tenemos invertido nuestro dinero. Una buena cartera de inversión tiene que tener el punto justo de inversiones de renta fija e inversiones de renta variable. Esta mezcla de valores – renta fija y renta variable – es la que hace que haya mayor seguridad en la inversión.